Rendite-Anlage-Check

für klassische (konventionelle) Renten- und Lebensversicherungen

Die Renditen (Gesamtverzinsung) sind auf einem historisch niedrigen Stand und es ist keine größere Zins-Veränderung in Sicht.

Die anhaltend niedrigen Zinsen bereiten nicht nur den Versicherungen Probleme, sondern gefährden auch durch reduzierte Ablaufleistungen und niedrigeren lebenslangen Renten die Altersvorsorge vieler Bürger.

Was schreibt die Presse zu diesem Thema:

„Was Lebensversicherungen jetzt noch taugen“ (Handelsblatt“ (06-2014)

„Zinsen für Lebensversicherungen im Sinkflug (Wirtschaftswoche 02-2015)

„Soll ich meine Lebensversicherung jetzt kündigen“ (Handelsblatt 06-2014)

„Die Lebensversicherung stirbt einen qualvollen Tod“ (Welt 12-2014)

„Zinstief-Lebensversicherer bitten Bafin um Gnade“ (Handelsblatt 08-2013)

 

Wir bieten Ihnen einen kostenfreien Altersvorsorge-Check an; Sie bekommen ein klares Feedback zu Ihren Verträgen und zu Ihrer Anlage-Konzeption!

- Wir bieten Ihnen eine umfassende Analyse Ihrer Versicherungs-Policen an. 

- Wir unterstützen Sie bei der Anforderung aller relevanten Informationen von Ihrer   
   Versicherungsgesellschaft.

- Wir werten diese aus und geben Ihnen ein Feedback zu allen Elementen und Inhalten 
   (z.B. Kosten, Laufzeiten, Zusatzbausteine, Ablaufleistung, Steuern und Renditen).

- Sie erhalten von uns eine qualifizierte Entscheidungsgrundlage für das weitere 
   Vorgehen: Weiter wie bisher, beitragsfrei stellen, kündigen oder auf andere  
   Altersvorsorge-Modelle umstellen; was gibt für Sie Sinn, was bringt Vorteile.

- Sind die einzelnen Anlageformen mit Ihrer Altersvorsorgeplanung strategisch und 
   konzeptionell abgestimmt?

Nutzen Sie unser Experten-Dienstleistungsangebot, fordern Sie diesen Check an, 

es wird sich für Sie lohnen.

DAX: Kurs-Index vs. Performance-Index

Ein Aktienindex kann auf zwei verschiedenen Weisen berechnet werden. Es gibt die Methode des Kurs- bzw. die des Performance-Indizes. 

Der DAX wird in den überwiegenden Fällen als ein Performance-Index (PI) dargestellt. Im Gegensatz zu einem reinen Kursindex haben Dividendenausschüttungen beim PI keinen Indexrückgang zur Folge, da diese wertmäßig im Index erhalten bleiben. Ein reiner Kursindex dient als Maßzahl für die gewichteten oder ungewichteten Aktienkurse der Unternehmen, die in diesem enthalten sind.

Im Dax werden, als „Total Return Index“ (Bezeichnung eines PI im angelsächsischen Raum, rechnerisch die Erträge aus den Indexwerten, Dividenden und Bezugskosten wiederangelegt. Dies ist der Unterschied zu einem Kursindex.

Der Unterschied zwischen einem Kurs- bzw. einem Performanceindex wird aus den folgenden zwei Grafiken ersichtlich.  

DAX als Kursindex
Stand: 18.02.2014: 5.104,70

Quelle: http://www.onvista.de/index/DAX-KURS-Index-1966970  


Dax als Performance-Index (übliche Darstellung)
Stand: 18.02.2014: 9.679,91

Quelle: http://www.onvista.de/index/DAX-Index-20735

 Vor diesem Hintergrund lässt sich auch verdeutlichen, dass man den derzeitigen Höchstkurs des DAX nicht mit dem Höchstkurs zur Jahrtausendwende vergleichen kann.

Während der Jahrtausendwende notierte der Dax als Kursindex bei über 6.000 Punkten. Heute liegt der bei ca. 5.100 Punkten.

Sehen Sie den Dax nach dieser Darstellung des Kursindex auf dem Höchststand, auf einem Rekord-Niveau?


Vergleich zwischen Performance- und Kurs-Dax per 27.12.2013 seit 1988:

Vergleich zwischen Performance- und Kurs-Dax per 18.2.2014:

Es lässt darauf schließen, dass der DAX, auch aufgrund der positiven Wachstumslage der Unternehmen, noch weiteres Potenzial zur Steigerung in sich birgt.  


Ein weiteres Merkmal für diese These ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV). 

Das durchschnittliche KGV lag im Jahr 2000 bei über 25 Punkten.
Das durchschnittliche KGV der letzten 30 Jahre lag bei 19 Punkten.
Aktuell liegt es bei ca. 13,45 Punkten.

Dies bedeutet aus unserer Sichtweise, dass die Unternehmen aktuell fair bewertet sind.

 Quelle: http://www.boerse.de/dax-kgv/


Weitere Anmerkung: 
Aufgrund der unterschiedlichen Bewertungsmethode kann der DAX auch nicht ohne weiteres bzw. 1:1 mit dem Dow Jones verglichen werden, da dieser als Kursindex berechnet wird.

Dow Jones als Kursindex
Stand 14.02.2014: 16.154,39

Quelle: http://www.onvista.de/index/Dow-Jones-Index-324977

Würde der Dow Jones als Performance-Index notiert werden, würde dieser Index bei ca. 26.000 Punkten liegen.


Fazit:

Die Betrachtung und die Fakten zwischen dem DAX-Performance-Index und dem DAX-Kurs-Index und dem aktuellen Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) sind unbedingt bei einer Anlageentscheidung in Aktien bzw. Aktienfonds zu berücksichtigen.

War Ihnen dieser Sachverhalt bewusst, haben Sie diese Fakten bei Ihren bisherigen Anlageentscheidungen so berücksichtigt bzw. haben diese Themen Ihre bisherigen Berater mit Ihnen so ausführlich besprochen und wenn nicht, warum nicht? Was könnten evtl. die Gründe hierfür sein?

Finanz-Strategie für Ihre Kinder

Kapitalaufbau und Absicherung für Kinder sind  ein sehr komplexes Themenfeld. Es gibt sehr viele Angebote am Markt und immer wieder bleiben viele Fragen offen.

Was ist wirklich zeitgemäß und sinnvoll?

Wir entwickeln mit Ihnen eine Strategie, wie Sie die beiden Bereiche Absicherung und Kapitalaufbau nach Ihren Wünschen abdecken und dabei flexibel in jeder Lebenssituation reagieren können.

Faktoren wie Anlagesplitting, Steuern/Freistellungsbeträge und die Aufteilung in kurz-, mittel- und langfristige Anlageformen und die jeweilige Verfügbarkeit sind wichtige Aspekte.

Die aktuelle Zinssituation auf dem Kapitalmarkt wird berücksichtigt!

Finanzcoaching

Ein Ansprechpartner, der dauerhaft die Strategie begleitet und bei Bedarf anpasst.

Nutzen Sie unsere Dienstleistung um Ihre bestehenden Verträge und Konten auf den Prüfstand zu stellen und / oder sich über eine zeitgemäße Strategie zu informieren.

Dabei bilden die Absicherung und der Kapitalaufbau eine Einheit.

Produkte sind austauschbar, erfolgreiche Strategien und Coaching nicht!

Finanz-Strategie für Ihre Kinder – Absicherung

Kinder können die Gefahren des Alltags oft noch nicht erkennen. Auch wenn es sich niemand wünscht, können Unfälle oft trotz aller Sorgfalt nicht verhindert werden. Aber nicht Unfälle, sondern Krankheiten sind die Hauptursache, die bei Kindern zu langfristigen Schäden oder Pflegebedarf führen. Gerade bei Invalidität ist die finanzielle Belastung für die betroffene Familie groß. 

Die gesetzliche Absicherung ist lückenhaft und reicht kaum aus, um den Lebensstandard der Familie aufrecht zu erhalten.

Welche Bereiche gilt es zu berücksichtigen:

• Krankheit
• Unfall
• Invalidität                                                       
• Schulunfähigkeit                                           
• Erwerbsunfähigkeit
• Umtauschoption in Berufsunfähigkeit
• Pflegebedürftigkeit
• Haftung 

Finanz-Strategie für Ihre Kinder – Kapitalaufbau

Schmiedet Ihr Kind / Enkelkind / Patenkind auch schon große Pläne, was es später einmal werden könnte? Was es auch werden wird, es stehen einige Anschaffungen an: Führerschein, Ausbildung, Studium, erste Wohnungseinrichtung, eigenes Auto, Hochzeit, eigene Immobilie, Altersversorgung, etc.

Gut, wenn die Familie dafür schon Kapital aufgebaut hat.

Zusammen entwickeln wir eine Strategie, die flexibel zu verschiedenen Zeitpunkten ermöglicht, an Kapital zu gelangen, ohne dabei auf die Rendite zu verzichten. Wir binden, wenn es machbar und sinnvoll ist, die Zulagen und Förderungen (Günstigervergleich/Steuern) z.B. aus der staatlich geförderten Zusatzrente („Riesterrente“) mit ein.

Stimmen Sie gerne dieses erarbeitete Konzept auch mit Großeltern und Paten ab, damit kein Geld verschenkt wird.

Nutzen Sie unser Experten-Dienstleistungsangebot - es wird sich für Sie lohnen.

Geldschmelze

Strategien und Chancen in der Geldanlage

Geld anlegen oder auch die richtige Strategie für die Altersvorsorge zu finden, ist heute nicht einfach. Vor ein paar Jahren waren Bundesschatzbriefe oder Festgeldanlagen Garanten von hohen Zinssätzen, die die Inflationsrate übertrafen und damit Realrendite erzielten. Heute erreichen diese Anlageformen nicht mehr annähernd dieses Ziel. Selbst zehnjährige Bundes-Anleihen (Rendite 1,43%, Stand 24.5.2013) liegen meistens unterhalb der Schwelle der Inflationsrate. 

 

 Was bedeutet das für Sie, was ist zu tun?

Ihr hart erarbeitetes Geld „schmilzt“ bei Anlagen im Bereich der festverzinslichen Papiere (wie Sparbuch, Tagesgeld, Sparbriefe, etc.) wie Eis in der Sonne.Mit den traditionellen Geldanlagen gelingt höchstens noch der Kapitalerhalt, jedoch nicht mehr der Erhalt der Kaufkraft. 

Auf längere Zeiträume macht sich der Kaufkraftverlust deutlich bemerkbar. Bei einem Kapital von 10.000€ im Jahr 2013, einer angenommenen jährlichen Inflation von 2% und einer Verzinsung pro Jahr von 1% hat Ihr Geld in zehn Jahren noch eine Kaufkraft von 9.000€.

Wenn also Ihr Geld nicht wie Eis in der Sonne dahin schmelzen soll, sind veränderte Strategien in Sachen Geldanlage und in der Altersvorsorge notwendig.

Die Investitionen in Sachwerte (z. B. in Aktien/Aktienfonds - DAX-Werte) haben sich in der Vergangenheit als sehr lohnend herausgestellt. 

Während die Umlaufrendite auf ein Niveau gesunken ist, das die Inflationsrate nicht mehr ausgleicht, konnten bei Investitionen in die Wirtschaft (Sachwerte) trotz aller Schwankungen, mittel- und langfristig, Renditen weit oberhalb der Inflationsrate erzielt werden.

Wir bieten Ihnen einen kostenfreien Beratungstermin an, um eine geeignete Strategie für Ihre Geldanlagen zu entwickeln, Sie mit den notwendigen Informationen über Risiken und Renditechancen zu bestücken (sowohl für monatliche Sparformen als auch für Einmalanlagen) und Ihre Fragen zu beantworten.

Wir sind als selbständige Vermögensberater an keine Produktvorgaben, Weisungen einer Bank oder Investmentgesellschaft gebunden und können im Kundeninteresse agieren.

Unser Ziel ist es, Sie umfassend in allen Vermögens- und Anlagefragen zu beraten und in eine Gesamtstrategie aus Vermögensabsicherung und Vermögensaufbau, mit Nutzung aller staatlichen Förderungen und den steuerlichen Rahmenbedingungen, zu integrieren.

Fordern Sie unsere umfassende und qualifizierte Beratung an!